监管大环境下，该如何维护香港银行账户？

由于受到国外银行，国内银行及外管反洗钱监控力度影响，银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。对于新开账户，每个银行都提高门槛和要求，政策变动也非常频繁。而对于已经开户的客户，也一样注意谨慎使用账户。

关于账户正确使用方式可联系杉和集团获取详细资料。

具体可以注意一下几点：

1.背景真实，交易正常

有国内关联公司这一点很重要！目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。 

如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

2.尽量不与或者少与个人交易

公司贸易请尽量采取公对公。（董事股东分红，员工发薪之类的情况除外）。

避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项。如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题，将会影响到您自己的账户，很有可能会被冻结甚至关闭。

3.账户不要长期不活动

离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。及时回复银行的调查电话以及信件，此外，如果注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。(杉和集团可代办公司年审及其注销）

PS:如果账户长期不活动，但务必在里面存入一定金额的钱，不用很大金额，50,000港币左右就可以了。这样银行也不会轻易把你的账户清理掉。

4.不要进行非法或者疑似非法的交易

非法交易我们大部分人都是不会去碰的，不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。

如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，不要去帮这个忙！因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。此外也要注意，不要大额存入现金，尤其是美金，也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去，太可疑了，银行封你没商量。

账户有款项到账后不要立即全部转走，可以留一部分隔天再转，避免被银行系统判定为洗钱交易。

5.离岸公司不要再做0申报

CRS进度比预期还要快速，首轮国家间信息交换已经在2018年9月份完成，交换国家数量超过50个，其余国家将在2018年进行第二次交换。

在此提醒注册了香港离岸公司的朋友们，如果不满足零申报的条件（公司成立后无任何经营；银行账户没有任何资金进出；没有以该公司名义购买任何物业），千万不要再做零申报了（详情可联系咨询杉和集团）！

 

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